认认真真上班，随随便便地买房，是人生重大的战略错误，商铺不能买的原因如下:
✔1、现在是三代养一铺，不是一铺养三代的时代了，互连网时代电商的冲击，导致实体产业不好做，投资回报率 <5%/ 年，都是失败的。
✔2、商铺转让的税费太高，这就造成无人接盘，全款商铺在很多小县城甚至去银行连抵押都办不了，想想如果你缺资金，商铺是既卖不了又贷不了款。相当于你的钱就被商铺押住了！
✔3、在国际标准中商业有标准的参考值 0.8-1.2 之间，1.2 是个峰值，我们大陆应在 0.8 左右比较合理，在中国的城市中，香港的商业是最繁华的，而香港的人均值是多少了？2017 年香港的商业人均面积是 1.2 平，而同期间武汉的人均商业超过 2.2 平，是香港 2 倍，商业阶段性的过剩非常严重！连大城市人均都过剩，更何况是小县城人口还过少了？除万达外，很多地方的商业均不饱合，很多业态成为炮灰！城市扩大过程，明明可以是社区商业，而开发商直接建的商业综合体！不符合事物发展区势！
✔4、从投资角度看，商铺的涨幅永远赶不上普通住宅，而且容易买卖！若你买商铺那就是战略错误！直接投资失败。记住一句话，只有大城市才有房地产，买房子只买大城市中的普通住宅。其他公寓，商铺，商住两用房通通不要碰。！
房子是拿来抵御通货膨胀的最好资产，尤其是大城市的房产 (普通住宅)，买房子一选国家，二选城市，三选地段！！！
记住别买商铺，商铺是坑！！
实体店铺目前面临的两个问题是：变现难、出租难。这其实是配置固定资产与流动资产的选项。
资产分析
店面是固定资产，流动性相对较差。特别是现在电商及高租金冲击下，除了优质地段的店面，普通店面的出租率比较低。而店面目前的变现能力还是比房子差，很多店面挂了半年可能都无人问津。而从升值的角度，现在的店面升值空间已经没有以前大。新开区的门面，人气可能还需要一段时间的积累，前期租金不会太高。只有等人气起来，街区热闹后，门面才会有升值的空间。
理财是流动资产，保守投资的话收益会比较低。从你个人的计算看，理财的收益是略高于目前的租金的。店面收益想超过理财收益，其实还是要靠未来的升值。
投资建议
可以先分析下家庭目前的资产结构，如果固定资产站总资产的比例超过 50%，建议可以将资金用于理财，增加资产的流动性。如果固定资产的比例比较低，则可以考虑做固定投资。但目前店面并不是一个好的投资标的，可以考虑买优质地段的房子或学区房，升值空间与变现能力都会优于店面。
如果将资金用于购置房产，还有个好处是可以运用一定的杠杠。如果是三成首付，就有 3.3 倍的杠杆，剩下的资金依旧可以用于理财。
手里有 100 万，到底是应该用来买理财，还是投资商铺收租金？取决于三个方面，其一，你所在的的城市发展情况如何；其二，你个人的性格，对资金的看法；其三，资金是不是真的闲余资金，最近几年是否会用到。
首先，不管是投资住房还是商铺，都要看所在城市的发展潜力。是否有核心的产业，能带动就业，能吸引较多的外来人口。大城市、一二线城市，之所以房价、商铺等价格都持续上涨，是因为越来越多的年轻人涌入城市，而这座城市确实能提供更多的就业，更好的医疗、教育等资源。题主说自己是在县城住，打算买商铺，那真的值得深入做调查。县城一般发展慢一些，你买的商铺都租不出去，预计未来一年后能租，但是，未来还指不定怎么样，小县城扩张失败的很多。所以，你必须进行综合的评估，是佛值得买，城市是否有发展潜力。
其次，你对资金的看法，对理财的看法如何？你是想收益最大化？能不能承担风险? 比如买商铺可能未来会涨，但是跌的可能性也是存在的，如果跌了，你能否承受。你的投资理财是保守型还是激进型。如果比较保守，那建议买银行理财产品，风险很小。
最后，资金情况，能拿出 100 万，说明资金实力很不错。但这 100 万未来几年准备怎么用，是孩子的教育资金吗？如果亏了，或者资金长期占用，是否会影响到你及其家人的生活。买门面商铺，如果位置不好，短期租或者卖都比较麻烦，这很可能占用你大笔的资金。商铺交易税费也高，这就让成交相对更难。所以，100 万到底买门面还是直接理财，需要结合以上几方面综合判断。