首先创业有风险，投资需谨慎，创业前就得分析考察，最好是搜集别人失败的案例，什么能干，什么不能干，失败的人太多就不要干，用别人的经历让自己少走弯路。
关于你的债务，首先得做债务分拆，高息的有哪些，低息的有哪些，在维持低息的不逾期的情况下，多还高息的，一步一步的解决，另外你的收入可以尽量的提升，开发多渠道收入，多突破自己，比如说我吧，因为我是做财商教育培训的，所以我工作收入以外再在一些平台上卖卖书籍之类的，另外做了机器，现在又在突破自己，做段子涨粉，我这人性格内向，不爱说话，甚至说话卡顿，一对一，有问有答的那种，还能给人指导，规避风险，融资，房产投资策略，转化负债，怎么首付不够买房等，但直播不行啊，说得不流利，人家还以为我在念书，或者听我直播说话觉得不太专业，其实我是心里明白，嘴巴笨的那种，前几天一个学员还和我说，有几个之前的同事跟着别人去投资桂林的一个县城的房子. 首付特低，容易上车，而且房子下来能融资多少多少钱，我给他从房产投资的角度分析以后，他嘴上说，我说的对，不去投了，心里其实还是非常想的，毕竟诱惑太大，正巧之前因为头条看到我发布内容的➕我的朋友，她退休后到处旅游，她又爱好关注房产投资，所以到处看房，各地很多销售经常给她发房源，那天正好她发了个桂林的给我，我直接截图给那个学员看，他彻底死心了，人家忽悠他们去投的偏僻的小县六千多一平，说因为团购所以五千多，看到我给他发的，而且是桂林的比较还好的位置才五千不到，顿时感觉幸好听我的了，要不就被坑了，但他那几个同事在他别我劝还在犹豫的时候已经投了。我现在天天读书个天天练习直播来弥补我的缺陷，只有我说的清楚流畅了，才有有更多人信任我，他们在遇到事情还没做决定之前，才能想到问我，就会少更多的人被坑。所以你要增加收入，也需要勉强自己，突破自己去干一些能增加收入的事。
这有什么难的？“虱子多了不痒，债多了不愁”，更何况你只是负债 12 万、起码还有月工资可拿。如果这都不知道什么时候能上岸，你让那些欠几十万、几百万的创业者们怎么看？
起码你在经历过两次创业失败之后，还能沉淀下来去找一份工作，有很多人因为创业失败后便一蹶不振，他们想的不是如何上岸，想的是如何一夜暴富，甚至不惜因此而走向歧途。所以你这 12 万真的不算太多，目前我国 90 后平均负债都在 12 万左右，你这也顶多算是个平均水平。
如果以目前工资 5500/ 月来计算，一年不吃不喝的工资是 66000 元，自己需要两年不吃不喝才能还完这 12 万负债，但我们日常需要生活，恐怕最短也需要 3~5 年，勒紧裤腰带才能还完债务。
那么问题来了，既然负债是因为两次创业失败导致的，那自己当初是否有想过创业会失败呢？如果当初想过，那么这 12 伏万负债就必须自己扛下来。下水的时候速度贼快，那上岸也只能自己慢慢的往上爬，没人会帮你。
我认为最好的做法就是，合理的利用自己的工资，尽量节约可节约的一切资金，对这 12 万负债进行一个长期的规划，分期偿还。
当然了，如果家里有矿、父母有钱，个人还是建议一次性还清比较好、但与此同时，自己也要吃一堑长一智，下次别再盲目创业，现在知道负债上万难，当初创业时就没想过后果？
创业失败并不可怕，赔钱也没什么，最关键的是从失败中找出问题，总结经验，为你今后的事业铺路。目前按你的 5500 的工资和 12 万的负债，如果想用工资还债，会非常慢，给你分析一下。
一、工资还债最不可取。
一个月 5500，一年 6 万出头，不吃不喝两年能还完。但是不可能两年不吃不喝吧，就按照 50% 的花销，存一半，这样下来要 4 年了，如果你的欠债里面有利息，利滚利，窟窿会越来越大。
二、如何快速还债翻身？
除了基本工资之外，必须要做第二职业。下班之后的时间和周末，是决定你翻身的关键因素。
1、做副业。 没有人脉和资源，可以去摆地摊，拆解你的目标，只要每天赚 300, 一个月就是 9000，有了这份额外收入，一年肯定能还清外债，现在直播等都可以尝试。
2、再找一份兼职。 我身边有人也是条件不好，下班之后跑 dd，一直开到 12 点后回家，相当于又打了一份工作，虽然辛苦，但的确能存到钱。
3、换工作。 换一份高薪工作，如果一个月工资过万，还清外债的时间快很多，但是高薪工作不好找，尤其在今年，更要看你的个人能力和条件，最容易挑战高薪的工作就是销售了，可以看看这条路。
4、找家人支援。 如果家庭条件还可以，父母手里有一些存款，可以先帮你还清外债，无债一身轻，这样你可以安心做自己的事业，而不是为了还债，做很多对未来没有相关的工作，你的时间也是机会成本。
25 岁人生事业才刚刚开始，很多大学生刚毕业走入社会，不用对未来失望，脚踏实地，困难都是暂时的，相信一切都会越来越好。
